Друзья! Всем привет! Вы смотрите канал FinUniver, и сегодня предлагаю обсудить движение Fire, набирающие все большую популярность на Западе, и в первую очередь, в Штатах. Это аббревиатура от английских слов financial independence retire early (финансовая независимость и ранний выход на пенсию). Эти люди выбирают экономный образ жизни, максимальное сокращение расходов для того, чтобы свои деньги направить на инвестиции, и жить на пассивный доход. Поэтому люди стремятся уволиться с работы, и соответственно жить на свои сбережения уже в 30-40 лет.
Как правило, к движению Fire присоединяются люди с высоким уровнем зарплат. Часто это мужчины, которые затем подтягивают и своей семьи. Как правило, это люди, которые работают в технологическом секторе. Так, многие люди из кремниевой долины, получающие там высокий оклад, но при этом работающие по 14 часов в сутки, сталкиваются с профессиональным выгоранием. Они приходят к мысли о досрочном выходе на пенсию.
Миллениалы чем больше зарабатывают, тем больше тратят. Это понятная история, которая на всех нас распространяется. Ну рано или поздно эти люди сталкиваются с вопросом: наверное стоит взять ипотеку, и привязать себя к какому-то конкретному месту жизни. Но здесь как раз очень многие люди берут в руки пенсионный калькулятор, и понимают, что на самом деле вместо того, чтобы ввязываться в долговую кабалу, которая будет ещё там не один год, и может быть даже не одно десятилетие их порабощать, можно направить свои деньги в инвестиции на фондовый рынок, и обрести финансовую свободу.
На самом деле сама формулировка ранний выход на пенсию звучит как-то очень грустно. Поэтому я поясню. Люди стремятся, как правило, не к тому, чтобы ничего не делать, и сесть в своём саду поливать цветы.
Хотя, некоторые хотели бы заниматься именно этим до конца своих дней, и это прекрасно. Но, как правило, люди именно хотят избавиться от ненавистной работы, выйти из «крысиных бегов», и получить возможность сделать то, что они хотят делать, то в чем они видят свою миссию, при этом не задумываюсь о деньгах, как о первостепенной жизненной задаче. Основополагающая идея Fire заключается в максимальном сокращении расходов и накоплении. У нас на канале была статья о том,
Там я рассказываю свои лайфхаки. В этой статье мы обсуждали что нужно начинать с того, чтобы с каждого своего дохода откладывать 10%. Но ребята из движения Fire пошли намного дальше, и стремятся к тому, чтобы 70% своего дохода направлять на инвестирование. При этом расходы урезаются максимально.
То есть, люди съезжают с просторных домов и квартир там где-нибудь на побережье Калифорнии, уезжают в небольшие американские штаты, переселяются в маленькие квартирки, или даже фургоны. Люди сами ремонтирую дома, машины. Некоторые отказываются от машины, и пересаживаются на велосипеды, едят дома, не ходят по ресторанам, сами шьют одежду, и так далее. Нельзя точно сказать сколько людей уже присоединились к этому движению, но судя по социальным сетям, десятки тысяч человек только в Соединенных Штатах перешли на режим вот такой вот жесткой экономии, совмещённой с инвестированием.
При этом конечно степень вовлечённости в движение может быть разной. Кто-то отказывает себе вообще в каждой копейке, кто-то придерживается разумной и адекватной экономии, и при этом инвестирует деньги. Ну а некоторые выбирают такую схему под названием Barista Fire. То есть, люди после вот этого раннего ухода на пенсию подрабатывают barista в Starbucks на полставки, для того, чтобы иметь возможность пользоваться медицинской страховкой компании.
Приверженцы Fire вкладывают свои деньги в максимально надежные инструменты. Такие, как государственные облигации США, или надежные акции (американские "голубые фишки"), и конечно активизации этого движения поспособствовал длительный "бычий" рынок, который и по сей день сохраняется после кризиса 2008 года.
И конечно доходность, которую сейчас показывает американский рынок, особенно с учетом дивидендов, выглядит очень привлекательно, даже если инвестировать в довольно консервативные инструменты. Критики движения Fire, правда обращают внимание на то, что так будет не всегда, и не очень понятно, как скажем в следующий экономический кризис на финансовых рынках, или рецессия в американской экономике повлияет на поведение этих людей.
Ну вот, например, один блогер из движения Fire, по имени Эдд, уволился еще 15 лет назад до кризиса 2008 года. Он рассказывает, как он пережил финансовый кризис при том, что именно в этот момент у его жены диагностировали тяжелую болезнь. При этом их семейные накопления потянули все проблемы, и им удалось остаться в движении Fire. Сама по себе идея выйти из "крысиных бегов", и избавиться от надоевшей работы в принципе не нова. Ещё в 18-м веке было такое движение "шейкеров". Ну а в 20-м веке в 60-70-е это расцвет "детей природы" — Hippy. Но есть большая разница.
Потому что Hippy, например, пытались избавиться от ответственности, жить в беззаботном мире, и думать только о прекрасном. А вот ребята из Fire, наоборот, очень сконцентрированы на цифрах, на вопросах оптимизации налогообложения. Каждый человек, который к этому движению присоединяется, должен иметь свой строго проработанный финансовый план. Должен понимать, сколько денег он ежемесячно хочет получать от своих инвестиций, сколько он планирует прожить, соответственно должен примерно посчитать свои шансы, и исходя из этого, уже создавать свои накопления, и работать над тем, чтобы они были больше, и соответственно достичь своих финансовых целей.
Движение Fire в интернете довольно активно представлено. Большую роль в его популяризации внёс блогер Пит Адени, и его блог "Mr. Money Mustache". Вы можете посмотреть, почитать его, если владеете английским языком. Там он публикует очень много рекомендаций, практических лайфхаков для людей, которые стремятся к раннему выходу на пенсию. Пит родился в Канаде, работал там инженером программистом.
В 30 лет вышел на пенсию, и живёт на пассивный доход. Но вы знаете, что меня смущает. Я заметил, что очень многие ребята из вот этого движения, почему-то ведут разнообразные блоги в интернете, дают марафоны, обучающие курсы, и так далее. То есть, по всей видимости люди вышли на пассивный доход, но всё-таки не хотят полностью отрезать свои денежные поступления, и страхуются.
Что я думаю о движении Fire? Если оставить в стороне совсем крайнюю позицию, когда люди нервничают и находятся в постоянном напряжении за каждую потраченную копейку, если вот в эти крайности не ударяться, то мне кажется, что сама идея раннего выхода на пенсию, и стремление к тому, чтобы начать получать пассивный доход, как можно раньше является правильной.
Хотя бы потому, что кризис пенсионных системы наблюдается во всем мире, и я живя в России я не очень уверен, что хотя бы какую-то пенсию я буду получать от государства, и уж тем более мои дети. Но и не только в нашей стране такие проблемы есть. Вспомним хотя бы, как кризис 2008 отразился на пенсионных накоплениях американцев, когда миллионы людей остались без пенсионных сбережений, и эти потери до сих пор невозможно до конца оценить.
У КРИТИКОВ ЭТОГО ДВИЖЕНИЯ ЕСТЬ ДВА ОСНОВНЫХ АРГУМЕНТА
- Первый: нельзя ограничивать свои доходы, потому что в жизни могут случиться непредвиденные ситуации. Но мне кажется на этот вопрос я уже ответил, потому что многие люди не перестают работать совсем. Они просто избавляются от нелюбимой работы, занимаются тем, что приносит им какие-то деньги, но при этом они имеют стабильный пассивный доход, который и дает спокойствие.
- Вторые критики мыслят более глобально. Говорят о том, что если это движение получит развитие, то тогда мировая экономика может вообще грохнуться. Потому что, если люди по всему миру будут только сберегать, и не буду тратить, то что же тогда будет с производством по всему миру? Ведь спрос упадет.
ДАВАЙТЕ РАЗБЕРЕМСЯ
Во-первых, я думаю что наше Consumption Society (общество потребления) уже дошло до достаточно высокой точки, и не мешало бы именно изменению спроса людей повлиять на изменение предложения товаров и услуг, которые мы имеем. Потому что, как вы знаете получая даже высокий доход мы часто тратим деньги на вещи, которые нам на самом деле ненужные, которые нам очень успешно впаривают маркетологи. Да тот же новый iPhone, который дает нам радость только на несколько дней. Потом мы про него вообще забываем, тем количеством функционала вообще не пользуемся.
Я считаю, что опасения экономистов о том, что мировая экономика рухнет из-за того, что все будут ограничивать свое потребление, всё-таки беспочвенны. Да потому что человек так устроен, что как мы начинаем больше зарабатывать, так мы начинаем и сразу больше тратить. Нам хочется машину, нам хочется новый телефон, нам хочется поехать в красивое путешествие. И для того, чтобы уметь вот так вот дисциплинированно ограничивать свои траты на длинном периоде времени, и "видеть цель — не видеть препятствий", нужно обладать высоким уровнем эмоционального интеллекта и внутренним стержнем.
И особенно это движение противоречит российской ментальности, я это прекрасно понимаю, потому что мы живем в стране с высокими рисками и высокой неопределенностью. Ты никогда не знаешь, может быть ты поехал на метро в центр Москвы, вышел, а там тебя загребли в полицию, как участника митинга, о котором ты даже не знал, и на которой ты не собирался ходить, и дадут тебе пару лет тюрьмы. Или налоговая тебя хлопнет, или случится с тобой инфаркт или еще какая-то плохая болячка в 40 лет. Или Сосулька, в конце концов, на голову тебе упадет, которую не чистят. Конечно в таких условиях людям хочется немного пожить, хотя бы здесь сейчас, когда у них появляются деньги. Я прекрасно это понимаю, поэтому я здесь не призываю к радикализму.
Мне кажется, что всё-таки это тоже не совсем здоровое поведение, когда ты отрезаешь от себя все удовольствия, и вот только стремишься к тому, чтобы потом было хорошо. Тем более, что, кстати, многие люди после раннего выхода на пенсию сталкиваются, кстати, с глубокой депрессией. Потом от неё лечатся, потому что из "крысиных бегов" выйти не так просто. Ты потом теряешься в этом в мире, и приходится себя заново изобретать. Но это уже другой разговор.
ЧТО ДЕЛАТЬ
Нужно искать какие-то компромиссные решения, и в любом случае стремиться к тому, чтобы у вас были сбережения, и пассивный доход, который, по крайней мере, мог бы покрывать ваши самые базовые траты. Типа коммунальных платежей, и базовых расходов на еду. Если у вас будут, хотя бы, такие накопления, такой пассивный доход, вы уже будете чувствовать себя спокойнее и комфортнее. Это на языке финансовых консультантов называется финансовой безопасностью.
На самом деле для того, чтобы больше денег инвестировать из своих доходов не нужна очень сильно менять свое качество жизни. Как вы знаете самые счастливые моменты в нашей жизни вообще достаются нам, как правило, бесплатно. Кроме того, если завести себе правильные финансовые привычки. Например, вы захотели купить новый телевизор, и идете в магазин напротив, покупаете его.
Нужно вести правильные привычки. Нужно подготовиться к покупке, изучить рынок, посмотреть где максимальный кэшбэк по покупке, и так далее. Прочитайте отзывы, и всё сэкономленное, что очень важно после таких покупок, нужно инвестировать, а не прогуливались в соседнем баре. О том куда инвестировать все накопленные деньги, как заставить их работать, и при этом делать это с минимальным риском, я рассказываю на нашем канале. Поэтому подписывайтесь на него, если вы вдруг еще не с нами, друзья.
ВОПРОС
Теперь у меня к вам вопрос! Напишите, пожалуйста, в комментариях, что вы думаете о движении раннего выхода на пенсию. Это какая-то наивная юношеская идея, или это реально правильный и здоровый подход к жизни? Ну если у вас уже есть планы по выходу на пассивный доход, напишите, пожалуйста, какой вам для этого необходим капитал, и какие ежемесячные доходы вы планируете получать для комфортной жизни.
Ну что же! Я прощаюсь на этом с вами сегодня! Пожалуйста, поставьте лайк, если вам было интересно, и присоединяйтесь к нам!
С вами был Олег Карпенко и команда проекта FinUniver. До новых встреч на нашем канале, новые публикации здесь выходят практически каждый день. В описании ниже вы найдете ссылки на другие наши статьи, которые могут вам также понравиться.
_________________________________________________________________________________
Получите еще больше прибыльной информации на канале FinUniver:
-
Источник:
