Здравствуйте, уважаемые читатели «RichPro.ru»! В этой статье речь пойдет о коде субъекта кредитной истории — что это такое и как можно его узнать.
Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь! или на криптовалютах (биткоине) тут!
Мы также расскажем:
В конце публикации мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы по рассматриваемой теме.
Итак, поехали!
О том, что такое код субъекта кредитной истории и как его можно узнать — читайте в нашей статье
📑 Содержание:
1. Что такое код субъекта кредитной истории — полный обзор понятия 📋
Как правило, при подаче заявки на оформление займа кредитные организации запрашивают у клиента код субъекта кредитной истории, который необходим им для получения сведений о финансовом положении заёмщика из БКИ (Бюро кредитных историй).
Код субъекта кредитной истории — это идентификационный шифр (идентификатор) заёмщика (от 4 до 15 символов). Он начал присваиваться с 2006 года и позволяет узнать, в каком именно БКИ находится кредитная история заёмщика.
Далее на основе полученных из БКИ сведений кредитная организация принимает решение о выдаче займа либо его отказе.
О том, где и как взять кредит с плохой кредитной историей практически без отказа, читайте в одном из наших выпусков.
1.1. Где взять код субъекта кредитной истории
Когда гражданин впервые обращается за оформлением займа, ему присваивается код кредитной истории субъекта. Финансовая организация (обычно банк или МФО) при оформлении договора с заёмщиком указывает такой шифр в самом соглашении или в приложении к нему. Далее одновременно c передачей информации о заёмщике в БКИ осуществляется и направление им данного кода.
Схема формирования кода субъекта КИ
Код кредитной истории субъекта может и отсутствовать. Это возможно в том случае, если человек ни разу не оформлял займ, или кредит был взят им и погашен до 2006 года. Тогда он может получить его путем оформления соответствующего заявления в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).
Если гражданин не помнит свой код субъекта КИ, то он может сделать запрос на получение данной информации в одном из крупных банков. Однако стоит учитывать, что услуга эта будет платной.
1.2. Как выглядит код кредитной истории субъекта
Код кредитной истории субъекта представляет собой произвольный набор букв и цифр. Длина такого шифра составляет от 4 до 15 символов.
Примерно так выглядит код субъекта кредитной истории
Центральным банком Российской Федерации в 2005 году был издан регламент формирования подобных кодов. Несмотря на это, первое время была распространена практика самостоятельного создания шифра заёмщиком.
Так, например, вплоть до 2006 года при первом оформлении кредита клиенту предлагали самому придумать шифр, состоящий из латинских букв и цифр. Именно он и являлся кодом кредитной истории субъекта.
Однако это привело к тому, что для многих заёмщиков кодом стало осмысленное слово или комбинация чисел.
Яковлева ГалинаСпециалист по финансам. Задать вопрос Поэтому сегодня, основываясь на инструкции ЦБ, кредитные организации лично создают код КИ субъекта для клиентов, которые обращаются к ним за получением займа впервые.
1.3. Для чего он нужен
В России действует несколько десятков бюро кредитных историй. Чтобы узнать, в каком из них хранится информация о конкретном заёмщике, необходимо знать код субъекта кредитной истории.
С помощью данного шифра можно получить в БКИ отчёт о полученных человеком займах и выполнении обязательств по ним. Важно знать, что 1 раз в 12 месяцев такая информация предоставляется бесплатно. О том, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через Интернет, мы подробно рассказывали в одной из наших статей.
Другого применения кода не существует. Чтобы оформить новый кредит и подписать соответствующий договор, он не нужен. Поэтому кредитор не имеет права отказать в выдаче ссуды заёмщику только потому, что он не помнит свой код кредитной истории.
1.4. Зачем его менять
Код кредитной истории субъекта представляет собой уникальный шифр. Воспользовавшись им на интернет ресурсе ЦБ РФ (www.cbr.ru), заёмщик может запросить информацию о себе. Здесь же можно изменить или сбросить принадлежащий клиенту код.
Смена кода субъекта КИ на официальном сайте Банка России
Изменения требуются для обеспечения безопасности информации. Конечно, кредитная история предусматривает высокий уровень информационной защиты. Однако существуют различные жизненные ситуации.
Если мошенники каким-то образом получили доступ к вашей личной информации, стоит предпринять срочные меры. В таких случаях специалисты рекомендуют изменить шифр. Если код был удалён, для его восстановления можно обратиться в НБКИ.
Таким образом, код является важным параметром кредитной истории. Заёмщик должен знать, как его использовать, изменить, а также узнать в случае потери.
Проверенные способы как можно узнать свой код субъекта кредитной истории
2. Как узнать код субъекта кредитной истории — 3 надёжных варианта 📑
К оглавлению↑
С развитием интернета поиск разнообразной информации стал значительно проще. Однако уточнить код кредитной истории субъекта простым поиском онлайн невозможно. Тем не менее, существует 3 надёжных варианта получить такую информацию.
Вариант 1. Изучив кредитный договор
Буквально несколько лет назад все банки указывали в кредитных договорах код субъекта кредитной истории.
Информация о коде может содержаться:
Код субъекта в кредитном договоре
Однако на сегодняшний момент не все сохранили такую практику. Многие крупные банковские организации относятся к кодам кредитной истории как к закрытым служебным сведениям. Они не указывают их в договорах. Поэтому далеко не всегда удаётся узнать шифр, изучив соглашение.
Вариант 2. Обратившись в банк
Если в договоре код отсутствует, за его уточнением можно обратиться в банк, выдавший кредит. В этом случае потребуется только предъявить паспорт.
Однако далеко не все кредитные организации идут навстречу клиентам. Многие отказываются выдавать код, ссылаясь на различные внутрибанковские документы. В такой ситуации необходимо воспользоваться третьим вариантом.
Вариант 3. Написав заявление в БКИ
Чтобы получить код субъекта кредитной истории, следует обратиться в ближайшее подразделение БКИ.
Для получения информации о коде потребуется:
Как правило, за подобные услуги приходится заплатить от 200 до 300 рублей.
Если заёмщик не может по каким-либо причинам лично приехать в офис БКИ, можно направить заявку на получение данного кода в НБКИ почтой. Данный способ будет подробнее изучен далее в статье.
Важно понимать! Вне зависимости от того, какой вариант будет использован заёмщиком для уточнения кода кредитной истории субъекта, потребуется подтвердить личность его владельца.
Ниже в таблице представлены способы получения кода субъекта КИ и необходимые для этого документы.
Таблица: «Варианты получения кода субъекта КИ и требуемые для данной услуги документы»
Заявление
Квитанция об оплате комиссии
Из таблицы видно, что проще всего узнать свой код субъекта кредитной истории можно в кредитном договоре, а если его там нет — обратившись в кредитное учреждение.
3. Как сформировать код кредитной истории субъекта — 3 проверенных способа 📝
К оглавлению↑
Любой заёмщик должен понимать: если кредитная история отсутствует, то и кода её быть не может. Однако существуют ситуации, когда кредиты оформлялись, но шифр не выдавался или был утрачен.
В большинстве случаев это связано с тем, что до 2006 года клиентов банка никто не обязывал получать код. В итоге те, кто кредитовался до этого момента, вправе получить новый шифр. Рассмотрим 3 проверенных способа сделать это.
Способ 1. Обращение в НБКИ
Чтобы получить код с помощью НБКИ, необходимо придерживаться следующей последовательности действий:
После получения заявки специалисты Национального бюро кредитных историй проводят необходимые операции, например аннулирование или замена кода. По окончании процесса на адрес заёмщика будет направлен соответствующий отчёт.
Способ 2. Через банк, оформивший первую ссуду заёмщику
Код может быть получен в кредитной организации, оформлявшей первую ссуду заёмщику. Если в документах шифр не был указан, следует обратиться непосредственно в финансовую компанию. В этом случае придётся заполнить заявление, а также согласие на обработку персональных данных.
Стоит учитывать, что такая услуга предоставляется платно. Комиссия составляет около 300 рублей.
Способ 3. В процессе оформления новой ссуды
В последние годы Центральным банком РФ было сокращено количество кредитных организаций. Поэтому может оказаться, что банка или МФО, выдававших первый займ, уже не существует. В таком случае можно воспользоваться данным способом.
Для получения нового кода субъекта кредитной истории, необходимо оформить небольшой займ. При подписании договора формируется соответствующий шифр.
О том, где взять займ с плохой кредитной историей и какие банки не проверяют КИ заёмщика, мы говорили в предыдущей статье.
Таким образом, формирование кода может осуществляться одним из 3-х способов. Выбор из них обусловлен прежде всего сложившейся ситуацией.
Можно ли узнать код кредитной истории субъекта в режиме онлайн — мы расскажем далее
4. Как узнать свой код субъекта кредитной истории онлайн (через Интернет) бесплатно? 💸
К оглавлению↑
Многие заёмщики пытаются уточнить код в режиме онлайн. Однако сервиса, который предоставляет в интернете такую информацию даже при предоставлении паспортных данных, не существует. Ведь в этом случае был бы высок риск того, что личными данными могут завладеть мошенники.
Дело в том, что сведения, содержащиеся в кредитной истории, конфиденциальны и охраняются законом. Поэтому узнать код кредитной истории субъекта можно только при личном обращении либо путём направления соответствующей заявки с обязательной заверкой подписи у нотариуса.
Специалисты предупреждают, что в сети действует большое количество мошенников. С целью завладеть деньгами доверчивых граждан они могут предлагать за определённую плату следующие услуги:
Единственное, что можно сделать в режиме онлайн – имея код субъекта кредитной истории, оформить запрос в определённое БКИ через интернет-банк.
Более того, сделать это можно только в том случае, если обслуживающая кредитная организация предоставляет такую услугу. Один раз в 12 месяцев каждый клиент вправе получить информацию из кредитной истории бесплатно.
Также, зная свой код, можно запросить информацию в Национальном бюро кредитных историй. Однако такая услуга предоставляется платно – стоимость равна примерно 300 рублям.
5. Можно ли обойтись без кода субъекта КИ? 📄
К оглавлению↑
Многие заёмщики плохо понимают, зачем им нужен код кредитной истории субъекта. В связи с этим у них нередко возникает вопрос: можно ли обойтись без него?
В целом такой код необходим исключительно для удобства клиента. С его помощью можно оперативно отслеживать изменения кредитной истории. Однако, подавая запрос в БКИ, можно обойтись и без кода.
Обычно для получения отчёта о кредитной истории из БКИ достаточно:
После этого информация направляется по почте России либо через интернет. Однако такой способ получения сведений используется только в крупных бюро. Более того, чтобы так получить информацию, важно знать, в каких именно БКИ она хранится.
Если же точных сведений нет, и необходимо выяснить, в каких именно бюро содержатся данные кредитной истории, без кода сделать это не получится.
Кстати, некоторые кредитные организации требуют от заёмщиков указывать код субъекта КИ уже на этапе подачи заявки. Однако клиент имеет полное право сослаться на то, что он своего кода не помнит.
Заёмщикам следует знать, что банк не вправе отказать в выдаче займа только из-за отсутствия информации о коде субъекта кредитной истории. Если причиной отрицательного решения стало именно это, можно смело отправляться в судебные органы.
В этом случае служба безопасности кредитной организации должна самостоятельно направить запросы в самые крупные бюро. Однако нет никакой гарантии, что именно в них хранятся данные конкретного заёмщика. Поэтому отчёт о кредитной истории может оказаться неполным.
Таким образом, код субъекта кредитной истории может понадобиться финансовым организациям, а также самому гражданину.
Кстати, граждане вправе ограничить доступ к информации о себе. С этой целью можно изменить или удалить код на интернет-ресурсах ЦБ и НБКИ.
6. Что важно запомнить ‼ 💎
К оглавлению↑
Каждому заёмщику полезно знать важные факты о коде субъекта кредитной истории:
7. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ) 💬
К оглавлению↑
В процессе изучения информации о коде субъекта кредитной истории возникает большое количество вопросов. Чтобы сэкономить ваше время, в конце публикации мы традиционно отвечаем на самые популярные из них.
Вопрос 1. Что такое дополнительный код субъекта КИ и зачем он нужен?
Любой заёмщик вправе создать дополнительный код. Сделать это можно на сайте ЦБ РФ. Следует понимать, что для формирования дополнительного кода придётся указать действующий.
Создание заявки на установку дополнительного кода субъекта КИ
Такой шифр обычно используется, чтобы предоставить доступ к информации о своей репутации на ограниченное время. Действует дополнительный код в течение 30 дней с момента его создания.
Вопрос 2. Где найти свой код в кредитном договоре?
При оформлении кредитного договора возможны 3 варианта относительно наличия в нём кода субъекта КИ:
Не все банки включают в кредитное соглашение код. Это связано с отсутствием в законе ссылки на такую обязанность. Если заёмщик не нашёл код в договоре, для его получения ему придётся обратиться в банк.
8. Заключение + видео по теме 🎥
К оглавлению↑
Таким образом, код субъекта КИ представляет собой уникальный шифр (своего рода «pin-код»), который присваивается каждому заёмщику. С его помощью можно узнать подробную информацию о кредитной истории конкретного гражданина.
Каждому заёмщику полезно знать, как и где можно использовать свой код, а также уметь сформировать новый.
В заключение рекомендуем посмотреть видеоролик — «Как узнать и проверить КИ:
И видеоролик про код субъекта КИ:
На этом у нас всё.
Мы желаем читателям «RichPro.ru» финансового благополучия! Пусть ваша кредитная история всегда остаётся чистой!
Дорогие друзья, если вам понравилась статья, то поделитесь ей в социальных сетях. Также будем рады ответить на возникшие у вас вопросы — задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч!
Источник:
