Приветствуем читателей онлайн-журнала «RichPro.ru»! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог недвижимости, где и как можно взять кредит под залог недвижимого имущества без подтверждения доходов и какие для этого есть способы.
Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь! или на криптовалютах (биткоине) тут!
Прочитав представленную статью, вы узнаете:
Также в конце статьи мы традиционно отвечаем на часто задаваемые вопросы.
Представленная статья будет полезна прежде всего тем, кто планирует получить кредит под залог недвижимости. Чтобы занять деньги как можно быстрее, не теряйте времени, приступайте к чтению прямо сейчас!
Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:
ограничение Возможные сроки
Оформить! 3 000 руб. 18-70 3-365 дн.
Оформить! 100 руб. 18-65 7-21 дн.
Оформить! 1 500 руб. 18-75 5-126 дн.
Оформить! 2 000 руб. 18-75 7-30 дн.
Оформить! 4 000 руб. 18-65 24-140 дн.
Оформить! 2 000 руб. 21-70 10-168 дн.
Оформить! 2 000 руб. 20-65 5-30 дн.
А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим. Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:
ограничение Возможные сроки
Оформить! 100 руб. 18-65 7-21 дн.
Оформить! 2 000 руб. 21-70 10-168 дн.
Оформить! 1 500 руб. 18-75 5-126 дн.
Оформить! 2 000 руб. 18-75 7-30 дн.
Оформить! 2 000 руб. 20-65 5-30 дн.
А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим. О том, как взять кредит под залог имеющейся недвижимости, где можно получить такой займ без подтверждения доходов, какие способы оформления кредита под залог недвижимого имущества бывают — мы расскажем в этом выпуске
📑 Содержание:
1. Займ под залог недвижимости: размер, проценты и требования, предъявляемые к заемщикам 📃
Получить кредит под залог недвижимости гораздо легче, чем без предъявления какого-либо обеспечения. Банки обычно стараются убедить своих клиентов, что подобные займы являются одними из самых безопасных.
Однако это не так, ведь существует риск потери недвижимости при возникновении каких-либо финансовых проблем. К такому повороту событий готовы далеко не все заемщики.
Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять кредиты под залог недвижимости только в том случае, когда очень нужны деньги, но нет другого способа их получить.
Заемщики должны понимать, что риск потери недвижимости возрастает⇑, если обращаться не в банк, а в ломбарды, микрофинансовые организации или к частным инвесторам.
Вне банковского сектора сфера кредитования нередко сопровождается мошенничеством. Злоумышленники используют изощренные схемы, благодаря которым в неприятные ситуации попадают даже грамотные в финансовом плане заемщики.
Несмотря ни на что, при сотрудничестве с проверенными кредиторами, которые обладают неиспорченной репутацией, от займа под залог недвижимости можно получить целый ряд преимуществ.
Среди основных плюсов (+) таких кредитов можно выделить следующие:
Залогом может стать любая ликвидная недвижимость. Это означает, что на предъявляемый в обеспечение объект должен быть активный спрос на рынке. В качестве залога обычно принимают квартиры, дома, коттеджи, дачи, участки земли. Кроме того, можно получить деньги под обеспечение коммерческой недвижимости.
Отношение к предмету залога зависит также от его местоположения. Например, жилой дом, находящийся в сельской местности, могут принять в обеспечение, но требования к нему будут предъявляться более жесткие, чем к городской недвижимости.
Такой объект должен быть в хорошем состоянии, иметь необходимые коммуникации. Кроме того, участок, на котором он построен, должен быть оформлен в соответствии с законодательством. Объясняются такие требования просто – недвижимость в случае неуплаты кредита должна быть легко продана.
Заемщики не должны думать, что кредиторы уже на этапе оформления кредита ищут способ отобрать у них недвижимость. Залог выступает лишь гарантией того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объеме.
Однако следует иметь в виду, что на российском финансовом рынке действует огромное количество мошенников. Их основной целью является именно забрать недвижимость, которую заемщик предъявляет в качестве залога.
Прикрываются мошенники разными наименованиями – кредитные брокеры, ломбарды или инвестиционные компании. Они пользуются безвыходным положением, а также низкой финансовой грамотностью клиентов, чтобы нажиться на них. Привлекают заемщиков такие кредиторы предложением невероятно выгодных условий, отсутствием проверок, обещанием выдать деньги даже безработным.
Чтобы не попасться на удочку мошенников, специалисты советуют заемщикам тщательно проверять компании, с которыми они планируют сотрудничать. Особенно это касается небанковских организаций. Их следует проверять с особой тщательностью, в том числе на сайте ИФНС (Инспекция федеральной налоговой службы). Можно также использовать помощь юристов, тем более, что сегодня получить ее можно через интернет.
Заемщик должен понимать, что сумму, равную стоимости недвижимости, занять не удастся. Традиционно размер кредита не превышает 70% от цены объекта залога. Таким образом кредиторы стараются себя обезопасить от возможного снижения стоимости недвижимости.
Несмотря на то, что займы под обеспечение недвижимости являются довольно рискованными, существует ряд ситуаций, в которых они выступают единственным возможным способом получить деньги.
Чаще всего необходимость займа под залог недвижимости возникает в следующих случаях:
Однако в качестве залога подойдет не каждая недвижимость. Прежде чем подавать заявку, следует изучить, какие объекты примут в качестве обеспечения.
2. Какую недвижимость могут принять в залог при оформлении банковского кредита – 4 основных вида 📑
К оглавлению↑
Основная характеристика объекта недвижимости, которую рассматривают, решая, можно ли его принять в залог, — ликвидность. Важно, чтобы ее можно было без особых проблем реализовать на рынке в случае необходимости.
Не только ветхие, но и элитные строения банки отказываются принимать в качестве обеспечения. И те, и другие нередко надолго зависают при попытке продать их.
Кредитные организации предпочитают не оформлять займ под следующие объекты:
Под прочие объекты недвижимости оформить займ вполне реально. Можно выделить 4 вида, которые принимают в качестве обеспечения охотнее всего.
Вид 1. Жилые обустроенные помещения
Комнаты и квартиры принимаются в залог только в тех случаях, когда они пригодны для жилья и имеют необходимые удобства. Под последними понимают канализацию, электричество, а также водопровод. Планировка должна быть полностью в соответствии с имеющимся техническим планом.
Стоит учесть! Проще всего получить кредит под залог квартиры в недавно построенном доме, который успешно сдали в эксплуатацию.
Займ под обеспечение недвижимости оформляют практически все банки, которые работают с залогами. Сложнее такие организации выдают кредит под залог доли недвижимости (например, если в качестве залога предлагается доля квартиры или отдельная комната).
Вид 2. Дачи и дачные участки
Дачи также могут быть приняты в обеспечение. Однако далеко не каждая из них может быть принята в залог. Чтобы под обеспечение дачи можно было получить деньги, она должна представлять собой полноценный благоустроенный объект недвижимости.
Поэтому к дому предъявляются следующие требования:
Помимо требований к дому банки предъявляют ряд требований и к земельному участку, на котором он построен.
Земельный участок должен соответствовать следующим критериям:
Дача должна находиться в регионе, где имеется офис банка, в котором планируется оформить займ.
Больше информации о кредитах под залог земельного участка в нашей специальной публикации.
Вид 3. Таунхаус или дом с участком
Сегодня таунхаусы набирают популярность, так как их стоимость невысока, а обслуживание обходится недорого. Чаще всего такая недвижимость возведена недавно, находится в хорошем районе и качественно оборудована. Все это приводит к тому, что получение кредита под залог таунхауса в большинстве банков труда не составляет.
Важно! Принимают банки в залог и старые дома в частном секторе, но рассматривают они их довольно строго.
Среди основных требований к таким объектам недвижимости можно выделить следующие:
Заемщики должны понимать, что непросто будет оформить займ под залог дома, построенного из дерева. Тем не менее найти банки, работающие с такими объектами, также можно.
Вид 4. Объекты коммерческой недвижимости
В качестве обеспечения по кредиту может быть предоставлена не только жилая, но и коммерческая недвижимость. При этом предпочтительными считаются магазины, крытые рынки, точки общепита. Такие объекты отличаются более высокой ликвидностью.
Однако стоит понимать, что при определении размера займа стоимость такой недвижимости устанавливается гораздо ниже↓, чем рыночная. Кроме того, у заемщика должны быть все документы, подтверждающие собственность на коммерческий объект.
При попытке оформить кредит под залог складских и производственных помещений собственники нередко сталкиваются со сложностями. Найти банк, который выдаст деньги под такое обеспечение, бывает непросто. Если даже удастся найти подходящего кредитора, рассматриваться объект недвижимости будет очень строго.
Таким образом, получить займ под залог недвижимости вполне реально. Главное – выбрать в качестве обеспечения ликвидные неветхие объекты.
На что обращает внимание банк при выдаче кредита под залог коммерческой недвижимости для физических и юридических лиц — об этом далее
3. Какие критерии анализирует банк при выдаче кредита под залог коммерческой недвижимости — 5 главных критериев 📊
К оглавлению↑
Для банков оформление займов под обеспечение коммерческой недвижимости представляет собой самое перспективное направление бизнеса.
Срок и сумма по программам такого кредитования являются самыми большими. Для кредитора это означает максимальный доход. При этом за счет наличия качественного залога риск существенно снижается.
Стоит учитывать! На коммерческую недвижимость до момента полного погашения займа накладывается обременение. Собственник не сможет никаким способом передать ее кому-либо. Если же заемщик откажется от исполнения долговых обязательств, кредитор через суд отнимет у него предмет залога.
Чтобы принять решение о возможности выдать деньги под обеспечение объекта коммерческой недвижимости, банки проводят анализ.
В первую очередь кредитор оценивает следующие критерии:
Далее названные критерии будут рассмотрены подробнее.
Критерий 1. Платежеспособность заемщика
Под залог коммерческой недвижимости получить кредит в банке могут как физические, так и юридические лица. Оценка платежеспособности этих категорий заемщиков проводится по-разному.
При анализе надежности юридических лиц банк анализирует следующие критерии:
При оценке платежеспособности физического лица анализируются следующие критерии:
Критерий 2. Стоимость объекта коммерческой недвижимости
Следующим этапом анализа выступает оценка стоимости коммерческой недвижимости, которую предполагается использовать в качестве обеспечения.
В крупных банках для этих целей выделены отдельные сотрудники.
В более мелких кредитных организациях их в штате не предусмотрено, поэтому для оценки коммерческой недвижимости заемщику приходится самостоятельно обращаться к независимым специалистам.
Стоит учитывать! Банк часто предоставляет клиенту на выбор список, включающий определенные компании. Если обратиться в организацию из этого перечня, заключение о проведении оценки будет проведено в максимально короткие сроки.
В тех случаях, когда заемщик принимает решение воспользоваться услугами оценщика, с которым банк ранее не сотрудничал, сотрудникам кредитора придется провести более тщательный анализ компании.
При проверке организации, проводящей оценку стоимости коммерческой недвижимости, изучают следующие характеристики:
Такой анализ требует достаточно длительных временных затрат. Придется ждать от нескольких дней до нескольких недель.
Важно! Длительность процедуры будет максимальной, если оформление займа осуществляется в филиале кредитной организации, так как проверкой оценщика чаще всего занимается головной офис. Поэтому подавшему заявку на займ придется ждать, пока произойдет соответствующее взаимодействие между этими подразделениями.
В зависимости от того, какая оценочная компания будет выбрана, результат расчета стоимости объекта коммерческой недвижимости может быть различен. При этом заемщику выгодно, чтобы оценка была максимальной. Это связано с тем, что от этой стоимости производится расчет возможной суммы кредита. Клиенту будет выдано не больше 70-80% оценочной цены.
Естественно, кредиторам известно, что результат анализа у оценщиков различается. Именно поэтому они очень часто предлагают заемщикам конкретный список компаний. Благодаря этим действиям, банки могут быть уверены, что стоимость залога не окажется завышенной.
Заемщик должен понимать, что при выявлении завышения стоимости залога банк чаще всего отказывает в выдаче средств. В некоторых случаях (если коммерческая недвижимость интересует кредитора), он увеличивает дисконт и выдает в долг около 60% заявленной стоимости.
Критерий 3. Ликвидность объекта коммерческой недвижимости
Ликвидность также является одним из важнейших критериев, используемых для оценки объекта коммерческой недвижимости.
Ликвидность представляет собой способность предмета залога быстро и без потерь превратиться в деньги. Соответственно, чем выше этот показатель, тем дороже и быстрее можно будет при необходимости реализовать недвижимость, и наоборот.
Банки стараются не связываться с объектами, обладающими низкой, а также условной ликвидностью. Продать их по приемлемой цене бывает непросто. Это значит, что банк достаточно долго не сможет использовать принадлежащие ему средства.
Принимая решение выдать кредит под залог коммерческой недвижимости с низкой ликвидностью, кредитор берет на себя определенный риск.
К ПРИМЕРУ, будущий заемщик долгое время не может продать принадлежащую ему собственность. Он обращается к оценщику, который завышает стоимость недвижимости. После этого под ее залог оформляется займ, который возвращать никто не собирается.
В результате – банк остается без денег с недвижимостью, которая абсолютно никому не нужна. Чтобы избежать подобных ситуаций, заключение оценщика тщательно проверяется службой безопасности, а также отделом залогов.
Критерий 4. Техническое состояние объекта недвижимости
Для банка важно помимо названных выше критериев оценить техническое состояние объекта коммерческой недвижимости, а также возможность его использования без дополнительных вложений. С этой целью проводится так называемый технический андеррайтинг.
Технический андеррайтинг включает изучение следующих вопросов:
Кроме того, если недвижимость возможно использовать по назначению без дополнительных расходов, привлекательность потенциального заемщика в глазах кредитора выше. Это связано с возможностью получать доход от эксплуатации объекта недвижимости.
Критерий 5. Значимость объекта недвижимости для заемщика, передаваемого в залог
От значимости объекта коммерческой недвижимости для заемщика зависит, насколько он будет настроен вовремя и в полном объеме исполнять взятые на себя обязательства.
Если здание является частью имущества организации, в нем размещаются важные для деятельности производственные комплексы, этот объект будет иметь огромное значение для владельца. Необходимость продать такую недвижимость может грозить остановкой производства и существенными убытками.
В сравнении с другими площадями, задействованными в деятельности компании, производственные цеха имеют самое большое значение. В то же время склады и торговые точки потерять не так страшно, ведь их можно без труда арендовать. Именно поэтому значимость такой коммерческой недвижимости существенно ниже.
При анализе значимости коммерческой недвижимости для физических лиц учитывается возможность передачи ее в аренду с целью получения дохода. Чаще всего в собственности физлиц находятся офисные и торговые помещения небольшой площади, расположенные на первом этаже жилых зданий.
Таким образом, получить деньги под залог коммерческой недвижимости вполне реально. Однако следует иметь в виду, что придется выдержать достаточно жесткий анализ.
Варианты оформления займа под залог недвижимого имущества
4. Проверенные способы получения займа (кредита) под залог недвижимости – ТОП-3 лучших варианта 📋
К оглавлению↑
Получить деньги под залог недвижимости обычно гораздо проще, чем без предоставления обеспечения. Прежде чем подавать заявку, важно изучить какими способами можно оформить такой займ под залог. Ниже описаны варианты, которые можно использовать для получения денег.
Вариант 1. Банковский кредит
Оформление кредита в банковских организациях – самый безопасный вариант. С одной стороны крупные кредитные организации выставляют достаточно высокие требования к заемщику и объекту залога. Однако серьезные банки гарантируют сохранность недвижимости. Для этого достаточно вовремя и полностью исполнять взятые на себя обязательства.
О том, в каком банке лучше взять кредит, мы писали в одной из наших публикаций.
Среди требований, которые предъявляются банками к заемщикам, можно выделить следующие:
Кредиты в рассматриваемых учреждениях отличаются достаточно длительным максимальным сроком. Он может достигать 25 лет.
На протяжении всего этого времени заемщик имеет право пользоваться недвижимостью для своих целей. Единственное условие – он не сможет распорядиться им по своему усмотрению. Иными словами, до полного возврата кредита недвижимость не удастся продать, подарить или обменять.
Вариант 2. Займ в микрофинансовой организации
В микрофинансовых организациях (МФО) предъявляются достаточно мягкие требования к клиентам, а также к объектам недвижимости.
Именно поэтому к таким кредиторам обращаются те, кто не может подтвердить получаемый доход. Также МФО часто становятся единственным выходом для тех, чья кредитная история ранее была испорчена. Мы уже говорили о том, как и где брать займы с плохой кредитной историей в отдельной статье.
Можно выделить и другие преимущества микрофинансовых организаций:
Несмотря на значительные плюсы, МФО имеет и минусы.
К недостаткам займа в микрофинансовой организации относятся:
Вариант 3. Займ у частного лица (частный кредит под залог недвижимости)
Если банки и микрофинансовые организации отказываются выдать кредит, есть смысл обратиться к частным инвесторам. Такие лица без особых проблем выдают средства под обеспечение квартиры, офисных и складских помещений, земельных участков. При этом они не осуществляют никаких проверок и не требуют справок.
Недостатками кредитования через частников являются:
Если заемщик сталкивается с мошенничеством, он рискует не получить денег и потерять недвижимость. Именно поэтому частных инвесторов следует выбирать с особой тщательностью. Можно прибегнуть за помощью к брокерам. Однако и здесь действует немало мошенников. Рекомендуем прочитать нашу статью о частных займах.
Таким образом, существует 3 основных способа получения займа под залог недвижимости. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.
Важно на стадии принятия решения об оформлении займа изучить все нюансы, чтобы выбрать оптимальный вариант.
Основные этапы получения кредита под залог недвижимости
5. Как взять кредит под залог недвижимости в банке — 5 основных этапов 📝
К оглавлению↑
Многие заемщики, решая оформить кредит под залог недвижимости, не знают с чего начать. Они думают, что процесс этот длительный и сложный.
Однако если следовать инструкции, приведенной ниже, задача значительно упростится. Далее описаны основные этапы, которые придется пройти.
Этап 1. Выбор банка
Выбирая банк, следует найти надежное учреждение. Даже если он рухнет, заемщик продолжит оплачивать займ. Но вот перечислять деньги придется в другую организацию. Это может грозить лишними проблемами. Поэтому к выбору кредитора следует подойти ответственно.
Чтобы найти лучший банк, важно обращать внимание на следующие параметры:
Чтобы облегчить выбор, можно воспользоваться независимыми сервисами сравнения банков. В России самый большой авторитет у ресурсов Банки.ру и Сравни.ру.
Если вас заинтересовал определенный банк, стоит изучить новости о нем. Смена владельца, а также передача активов – не лучший момент для оформления кредита в выбранном банке.
Этап 2. Подготовка пакета документов
Основные документы лучше подготовить заблаговременно, еще до обращения в банк. Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает перечень необходимых бумаг. Однако существует перечень документов, которые требуют все банки.
Обычно необходимы следующие документы заемщика:
Для получения денег под залог недвижимости потребуются также документы и на этот объект.
Традиционно необходимы следующие документы на недвижимость:
Могут потребоваться и другие документы, например, выписка из домовой книги или справка об отсутствии долга по коммунальным платежам.
Этап 3. Осмотр и оценка объекта недвижимости
Специалисты рекомендуют заранее заказать оценку недвижимого имущества. Но следует помнить, что заключение оценщика действительно не более полугода.
Стоит учитывать! Если заемщик не закажет оценку недвижимости сам, банк, скорее всего, проведет расчет стоимости объекта недвижимости самостоятельно. В этом случае высок риск занижения оценочной стоимости.
Однако сотрудник кредитной организации будет проводить осмотр недвижимости в любом случае. Если он найдет повод к чему-либо придраться, он обязательно это сделает и добьется снижения оценочной стоимости.
Этап 4. Подписание договора и получение займа
Подписание соглашения займа является самым ответственным этапом оформления. Важно не забывать о том, что этот документ необходимо предварительно тщательно проанализировать.
Не всегда банки настроены донести до заемщика все нюансы договора. Нередко они зарабатывают деньги на том, что клиенты могут не учесть некоторые моменты кредитования.
Именно поэтому договор нужно изучать максимально внимательно. Лучше всего сделать это в спокойной обстановке, в идеале – с помощью профессионального юриста.
При изучении договора важно обратить внимание на следующие моменты:
Когда подпись будет поставлена, останется получить деньги. В последнее время их редко выдают наличными (особенно это касается крупных сумм). Обычно банки используют для выдачи займа банковские карты или счета.
Этап 5. Оплата кредита
Последним этапом кредитования под залог недвижимости для заемщика является возврат долга. Обычно банки предлагают клиентам несколько способов оплаты.
Следует помнить, что некоторые варианты погашения займа предполагают взимание комиссии. Поэтому важно заранее выяснить, какой способ внесения платежей будет самым удобным и выгодным.
Многие банки предлагают вносить платежи через интернет. Такой вариант зачастую бывает самым приемлемым.
Таким образом, оформить банковский кредит несложно. Достаточно четко соблюдать приведенную инструкцию.
6. Где взять кредит под залог недвижимости — ТОП-4 известных банка 💰
К оглавлению↑
Чтобы оформить банковский кредит, не обязательно предоставлять недвижимость в залог. Если сумма требуется небольшая, стоит попытаться получить потребительский займ или кредитную карту. Ниже описаны 4 банка, пользующихся наибольшей популярностью среди заёмщиков.
1) ВТБ Банк Москвы
Это кредитное учреждение является одним из лидеров финансового рынка в России. Здесь можно получить деньги, как под залог, так и без него. Кроме того, есть возможность оформить ипотеку, обеспечением при которой служит приобретаемая квартира.
В ВТБ Банк Москвы ставка начинается от 14,9% годовых. Лица на государственной службе, а также зарплатные клиенты могут рассчитывать на скидки и различные льготы. Максимум можно занять 3 миллиона рублей.
При возникновении сложных ситуаций заемщики имеют право на кредитные каникулы. При этом можно получить отсрочку платежа на 1—2 месяца без серьезных последствий.
Заявку на получение займа в рассматриваемый банк можно подать, не выходя из дома, через интернет. При этом результат будет известен не больше, чем через 15 минут.
2) Совкомбанк
В этом банке на льготные условия кредитования могут рассчитывать зарплатные клиенты. Кроме того, отличительной особенностью этой организации является ее лояльность к пенсионерам, которой могут похвастаться далеко не все кредитные учреждения.
При желании получить кредит в Совкомбанке подтверждение доходов не обязательно. Однако при отсутствии документа о заработной плате будет применяться увеличенный⇑ процент по займу.
При оформлении кредита под обеспечение недвижимости здесь удастся получить от 300 000 до 30 000 000 рублей. Но банк выдаст не больше 60% оценочной стоимости объекта залога. Ставка в Совкомбанке начинается от 18,9% годовых.
3) Ренессанс Кредит
Здесь быстрее всего удастся оформить кредитную карту. Она пригодится, если необходима небольшая денежная сумма. Лимит задолженности по карте может достигать 200 000 рублей. Банк не берет комиссии за ее изготовление и обслуживание.
Чтобы подать заявку, можно посетить сайт Ренессанс Кредит. Потребуется всего несколько минут, чтобы заполнить небольшую анкету. Через несколько часов банк рассмотрит заявку и огласит решение по ней. Если оно окажется положительным, останется посетить офис банка и получить кредитную карту.
4) Альфа-Банк
Здесь можно получить необеспеченный займ или кредит под залог недвижимости. Однако наивысшей популярностью среди клиентов Альфа-Банка пользуется кредитная карта.
Лимит по рассматриваемому продукту может достигать 750 000 рублей. Альфа-Банк предлагает самый большой льготный период по сравнению с картами других банков. Если удастся вернуть долг в течение 100 дней, проценты начислены не будут.
По потребительским кредитам заемщики, получающие заработную плату на карту Альфа-Банка, могут рассчитывать на льготные условия. В этом случае ставка будет примерно на 3-5% в год ниже.
Выбор банков для получения кредита сегодня огромен. Чтобы не запутаться, можно использовать рейтинги специалистов для выбора лучшего кредитора.
Условия кредитования в рассмотренных выше учреждениях для простоты восприятия мы свели в таблицу.
ТОП-4 банка и их условия предоставления займа:
Читайте также — в каком банке лучше взять потребительский кредит и где самый низкий процент в этом году.
Условия предоставления кредита под залог недвижимости без подтверждения дохода и занятости
7. Как можно взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов — условия банков и требуемые документы 💎
К оглавлению↑
Вероятность получения кредита без подтверждения доходов под залог недвижимости выше, чем при отсутствии обеспечения. Это связано с тем, что риски кредитора страхуются ценным имуществом.
При оформлении займа используются определенные правила. Несмотря на то, что каждый банк разрабатывает их самостоятельно, все они пользуются определенной схемой.
7.1. Условия кредитования
Первым шагом на пути к получению займа под обеспечение недвижимости является выбор предмета залога. Различные банки могут выдавать кредиты тем, у кого есть земля, коммерческая или жилая недвижимость.
Важно! В некоторых случаях возникают сложности с оформлением займа под залог квартир, в которых прописаны несовершеннолетние дети, а также пенсионеры.
Еще одним важным условием является схема возврата долга. Традиционно применяется один из 2 вариантов:
Существует еще один способ возврата кредита, который применяется гораздо реже. В этом случае в течение всего срока договора заемщик выплачивает только проценты. Когда же он закончится, осуществляется возврат основного долга.
Чаще всего заемщиками могут стать дееспособные лица в возрасте от 21 до 65 лет. Большинство банков предъявляет также требование о российском гражданстве. Получить кредит более чем на 15 лет удается крайне редко. Процентная ставка зависит не только от банка, но и от срока договора и схемы выплаты долга. В среднем по рынку ставка составляет 7-25% годовых.
Для расчёта кредита под залог недвижимости предлагаем воспользоваться кредитным калькулятором, где можно быстро рассчитать ежемесячные платежи и проценты по займу:
Сумма кредита: ₽Первоначальный взнос ₽Срок кредита месяцев летПроцентная ставка% в год% в месяцСхема погашения
Единоразовая комиссия % ₽Ежемесячная комиссия % ₽Ежегодная комиссия % ₽ Ежемесячный платеж ₽Ежемесячная комиссия ₽Переплата в денежном выражении ₽в том числеПроценты по кредиту ₽Ежемесячные выплаты по процентам ₽Единоразовая комиссия ₽Ежемесячная комиссия ₽Ежегодные платежи ₽Переплата в процентах %Общая сумма к возврату ₽
Сегодня банки чаще всего выдают кредит под залог недвижимости в российских рублях. Реже занять деньги удается в валюте.
Специалисты рекомендуют хорошо подумать, прежде чем согласиться на займ в иностранных денежных единицах. Финансовый рынок сейчас крайне нестабилен, поэтому есть риск, что платеж в рублевом эквиваленте станет значительно больше, чем изначально.
В большинстве случаев не удастся получить больше 60—70% оценочной стоимости недвижимого имущества. Некоторые банки предлагают получить довольно большие денежные суммы под такое обеспечение. Максимальная сумма займа может достигать 40 миллионов рублей.
Еще одной особенностью рассматриваемого типа кредита является лояльное отношение к заемщикам. В большинстве случаев документально подтверждать доходы не придется. Кроме того, займ можно получить даже при неблагоприятной кредитной истории.
При получении денег под залог недвижимости в банке не стоит бояться потерять ее. Обычно кредитование осуществляется по схеме, не предполагающей переоформления объекта залога. Недвижимость остается в собственности заемщика. Даже в тех случаях, если он допускает пропуск платежа, имущество заемщик не теряет.
Лишиться недвижимости заемщик может только по решению суда. Более того, если объект залога перейдет банку, он вернет заемщику разницу между ценой продажи и суммой долга.
7.2. Требуемые документы
Прежде чем банк выдаст кредит под залог недвижимости, он потребует предъявить определенный пакет документов.
Важно! При наличии обеспечения помимо традиционных документов гражданина понадобится в первую очередь доказать правомерность обладания объектом недвижимости.
Только по результатам рассмотрения предоставленных документов может быть вынесено решение о возможности выдачи средств, а также определен размер процентной ставки.
Примерный перечень документации, необходимой для получения кредита под залог недвижимости, следующий:
Также некоторые банки требуют выписку из домовой книги. Для недвижимости, приобретенной в браке, понадобится согласие супруга на передачу ее в залог.
Знание условий и принципов оформления кредита под залог недвижимости помогает избежать большого количества проблем. Если изучить их подробно еще ДО подачи заявки, процедура значительно упростится.
Способы получения нецелевого потребительского кредита под залог недвижимого имущества заёмщиками с плохой (испорченной) кредитной историей
8. Как получить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей – 3 реальных способа 💡
К оглавлению↑
Ситуаций, которые могут привести к просрочке платежа огромное количество. Итог обычно один – они портят кредитную историю (КИ) заёмщика. При этом репутация может быть погублена даже при просрочке в несколько дней.
В будущем при попытке получить новый займ могут возникнуть трудности. Банк проверит кредитную историю через бюро, в котором она хранится. Этой возможностью пользуется 95% банков, действующих на финансовом рынке.
Стоит учесть! Несмотря на то, что оформить займ с плохой кредитной историей практически невозможно, повысить вероятность положительного решения вполне реально. Достаточно предоставить в залог дорогостоящую ликвидную недвижимость.
Существует 3 проверенных способа, которые позволяют оформить займ в таком случае. Рассмотрим каждый из них.
Способ 1. Обратиться напрямую в банк
Независимо от степени испорченности кредитной истории в первую очередь следует обратиться в банк. Часть кредитных организаций лояльно относится к клиентам, у которых имеется недвижимость. Они закрывают глаза на испорченную кредитную историю.
Правда, ставка в этом случае будет выше средней. Кроме того, вероятность получить одобрение в банке небольшая – примерно 20%.
Способ 2. Воспользоваться помощью кредитного брокера
Брокеры представляют собой посредников между клиентами и банками. Они способны решить проблему получения займа при испорченной кредитной истории примерно за 5 дней. Но причина просрочки по кредиту должна быть уважительной.
Обычно брокер одновременно сотрудничает с несколькими банками. Поэтому шанс на одобрение возрастает⇑. Однако, если клиент получит отказ, он может попытать счастья через другого брокера.
Способ 3. Оформить срочный кредит (займ) под залог недвижимости в частной кредитной компании
Сегодня резко возросло количество частных организаций, которые кредитуют физических лиц. При наличии залога в виде недвижимости вероятность получения средств значительно возрастает.
Естественно, частные компании не обращают внимания на качество кредитной истории. Однако они нередко проверяют физическое лицо на отсутствие задолженности судебным приставам.
Подробности о том, как и где брать займы на карту срочно без проверки кредитной истории описаны в нашей отдельной статье.
Принимая решение об оформлении займа под залог недвижимости, важно знать, каково состояние кредитной истории на текущей момент. Получить информацию о ней можно, обратившись в Центральное БКИ (бюро кредитных историй). Один раз в год такая услуга осуществляется абсолютно бесплатно.
Если все-таки кредитная история испорчена и приходится обращаться к частникам и брокерам, следует быть внимательным, чтобы не попасться на удочку мошенников.
Особенности выдачи кредита наличными деньгами под залог недвижимости
9. Кредит наличными под залог недвижимости — особенности выдачи займа 💸
К оглавлению↑
Большая часть тех, кто интересуется займами под залог недвижимости, желают получить кредит наличными средствами. Поэтому важно интересоваться, каков механизм выдачи кредита в конкретном банке.
Многие учреждения сегодня используют с этой целью безналичные переводы на банковский счет или карту. При этом возникают дополнительные сложности с обналичиванием средств.
Можно выделить несколько особенностей выдачи кредитов наличными:
Так как банки обычно выдают кредиты безналичными переводами, при желании получить наличные проще обращаться в микрофинансовые организации. Здесь не требуют подтверждать уровень дохода, не обращают внимания на качество кредитной истории. В большинстве случаев максимальная сумма займа составляет 2 000 000 рублей.
Стоит учитывать! Кредиторы каждую заявку на займ рассматривают индивидуально. Заемщик должен понимать, что чем привлекательнее недвижимость, тем больше преимуществ от кредитования можно получить.
10. Каковы особенности получения ипотеки (ипотечного кредита) под залог имеющейся недвижимости? 📎
К оглавлению↑
Чаще всего кредит удается получить под залог квартиры или жилого дома. Однако кредиторы нередко выдают средства и под обеспечение земельных участков. Но есть одно условие – оформление должно быть проведено в соответствии с правилами.
Чаще всего кредиты выдаются под земли сельскохозяйственного назначения, а также предназначенные для индивидуального жилищного строительства.
Чтобы оформить займ, придется подготовить определенный пакет документов:
При отсутствии обстоятельств, подтверждаемых определенными документами, их исключают из перечня.
В последнее время наблюдается тенденция к снижению↓ средней процентной ставки на рынке. Кроме того, предоставляются скидки. Их могут получить определенные категории граждан, а также те, кто оформляют страховые полисы.
Также при получении ипотеки ставка может быть снижена в случае увеличения первоначального взноса.
11. FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы 💬
К оглавлению↑
Оформление займа под залог недвижимости – непростая процедура. Именно поэтому у заемщиков нередко возникает огромное количество вопросов. В конце публикации мы традиционно стараемся ответить на самые популярные из них.
Вопрос 1. Кто может оказать помощь в получении кредита под залог жилой (нежилой) недвижимости без справок о доходах?
Бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, есть объект недвижимости, но существуют какие-либо трудности с получением займа. Чтобы вероятность одобрения была выше, можно обратиться к специалистам в данном деле.
Существует 3 основных типа профессиональной помощи в получении займа:
Вопрос 2. Как правильно оформить кредит на недвижимость под залог покупаемой (приобретаемой) недвижимости?
Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости не потребуется серьезных финансовых знаний. Достаточно тщательно изучить предлагаемую банком программу.
Важно понимать! Рассматриваемый тип кредитования является целевым. Это значит, что полученные деньги можно будет потратить исключительно на приобретение оговоренной в договоре недвижимости. Она же будет выступать обеспечением по займу.
Следует иметь в виду, что в большинстве случаев кредиторы требуют внести первоначальный взнос в размере от 10% до 30%. Чем больше↑ первый взнос, тем больше↑ шансов будет у заемщика на одобрение поданной заявки.
Более того, многие банковские программы кредитования предусматривают снижение процентной ставки при увеличении размеров первоначального взноса.
В кредит под залог покупаемой недвижимости можно купить, как коммерческие площади, так и квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Будущий заемщик предоставляет в банк сведения об объекте, который он планирует купить. В отдельной статье мы уже писали, как купить квартиру в ипотеку и с чего начать покупку собственного жилья.
На основании документов, предоставленных заемщиком, кредитор проводит тщательный анализ будущего предмета залога. Финансисты называют такую проверку андеррайтингом.
Если планируется приобрести недвижимость в строящемся здании, андеррайтинг предполагает не только анализ самого покупаемого объекта. Банк также тщательно проверит информацию о застройщике, а также текущего собственника помещения. Такой строгий подход связан с высокими рисками, ведь здание может остаться недостроенным.
Важно понимать, что сложность оформления займа под залог приобретаемой недвижимости ведет к увеличению срока этой процедуры. В большинстве случаев она занимает не менее месяца. Поэтому так важно соблюдать все нюансы оформления. Если придется искать новый объект недвижимости или переделывать документы, процедура затянется.
Вопрос 3. В каком банке самая низкая ставка по кредитам под залог недвижимости для юридических лиц?
Нередко организациям (юридическим лицам) для развития требуются дополнительные средства. В определенных случаях выгодным становится получение займов под залог недвижимости. При этом чаще всего кредиты выдают для пополнения активов организации основными средствами либо для увеличения оборотных средств.
Вне зависимости от целей кредитования юридическое лицо может предоставить в залог следующие типы недвижимости:
К любому объекту залога предъявляется ряд требований:
Основными условиями кредитования являются ставка и размер кредита. Они определяются целым рядом параметров.
Сумма займа, а также размер ставки зависят от следующих показателей:
Кредитование юридических лиц обычно отличается от программ заимствования, которые предлагают физическим лицам.
Особенностями займов для юридических лиц являются следующие:
Прежде чем принять решение по поданной заявке, банк проводит тщательную проверку следующих параметров:
В поисках самых низких ставок юридические лица обычно приходят в Сбербанк. Получить займ здесь бывает достаточно трудно, но большинство организаций считают, что предлагаемые условия того стоят.
При необходимости увеличить размер оборотных средств юридическое лицо может воспользоваться следующими программами от Сбербанка:
Если юридическое лицо принимает решение об оформление займа на приобретение недвижимости, Сбербанк предлагает на выбор 3 программы:
Вопрос 4. Могут ли брать кредит ИП (индивидуальные предприниматели) под залог недвижимости?
Индивидуальные предприниматели представляют собой физических лиц, которые ведут бизнес, не создавая юридического лица. Именно поэтому при попытке получить кредит в банке ИП может использовать как займы для частных лиц, так и те, которые предназначаются для малого бизнеса.
Чаще всего индивидуальные предприниматели получают кредит под залог недвижимости для следующих целей:
Для оформления займа под залог недвижимости используется традиционная схема, которая включает несколько этапов:
ИП обычно получает средства безналичным переводом. При этом в случае получения займа для рефинансирования деньги будут сразу перечислены в счет погашения действующего займа. Если же средства выдают для приобретения определенного имущества, перевод осуществляется в пользу продавца.
О том, как взять кредит для ИП без залога, читайте в нашей статье.
Вопрос 5. Можно ли получить кредит пенсионеру под залог недвижимости и какие банки дают такие займы?
Те, кто вышел на пенсию, так же как и другие граждане могут испытывать необходимость в достаточно большой денежной сумме.
Многие банки не воспринимают пожилых людей как желанных клиентов. Это связано с их низкой социальной защищенностью, а также невысоким уровнем доходов.
Тем не менее пенсионеры могут оформить в банках кредит под залог недвижимости. В этом случае им удастся получить в долг достаточно большую денежную сумму. Упростить задачу получения займа помогают специальные интернет-сервисы. Они позволяют подать заявку одновременно в несколько банков и существенно сэкономить время.
Каждая кредитная организация самостоятельно разрабатывает требования к заемщикам, а также перечень необходимых документов. Тем не менее существуют общие принципы оформления займов под залог недвижимости для пенсионеров.
В большинстве кредитных учреждений предъявляются следующие требования к заемщикам-пенсионерам:
Чтобы получить кредит, потребуется предъявить следующие документы:
Кредит пенсионерам выдают различные банки. Лучшие условия представлены в таблице ниже.
Популярные банки, дающие кредит пенсионерам под залог недвижимости:
При получении пенсии на карту банка ставка уменьшается
Подтвержденный доход пенсионера должен быть не меньше 20 тысяч рублей
Отличительной особенностью кредита под залог недвижимости для пенсионеров является достаточно большой срок кредитования и сумма займа, а также низкая процентная ставка.
12. Заключение + видео по теме 🎥
К оглавлению↑
Наличие дорогостоящей ликвидной недвижимости значительно увеличивает⇑ вероятность положительного решения по заявке на кредит.
Займы под залог недвижимости доступны даже пенсионерам, а также не имеющим официального дохода гражданам. Взять кредит под залог недвижимости могут и те, у кого испорчена кредитная история. Важно соблюдать все правила его оформления.
Советуем также посмотреть видеоролик про особенности оформления займов под залог недвижимого имущества:
Мы желаем читателям журнала «РичПро.ru» финансового благополучия. При необходимости получить кредит под залог недвижимости прислушайтесь к нашим советам, и успех вам гарантирован.
Если у вас остались вопросы по теме публикации, то задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч!
Источник: